企业在享有缴费确定型计划带来的诸多好处前,首先遇到的问题是如何选择服务商。选择过程一般比较复杂,尤其对中国企业来说, 目前缴费确定型计划还是一个新业务,选择过程显得更加复杂。但是, 如果能够提前明确企业的需求,并有针对性地提出问题,寻找合适的服务提供商,这一过程将变得十分顺利。以下是美国企业选择缴费确定型计划服务商时的几个关键要素。

 

 

    在与潜在的服务提供商进行接触前,企业最好能够明确准备建立的缴费确定型计划要达成何种需求和目标,明确什么样的员工是公司努力吸引和留住的,公司雇员在储蓄和投资方面的知识水平在哪个层次,对企业来说在选择服务提供商时主要关注哪些方面,比如是费用高低,还是服务商是否能提供杰出的服务等。

 

 

    通过为缴费确定型计划设立一个方案可以将所有的计划需求整理有序。这个方案既可长达数页,也可只包含若干问题, 但需包括对选择供应商有所帮助的问题,并确保包含以下特定几项内容:

 

    ●服务收费。此项或许是对于选择最有挑战性的问题。费用结构也许非常复杂,并且收取费用的方式会因提供商不同各有差异。这时, 需要把每个提供商对于投资管理、政府报告、计划设计、为雇员提供的服务和咨询方面的收费标准以及其他细小服务项目的费用逐一询问清楚。

 

    ●专业经验。“服务提供商是否有深厚的业务经验至关重要”,总部位于美国的福利咨询公司的Douglas.R.Peete 先生和他的同事认为,“努力寻求在服务于与贵公司规模相当的企业方面富有专业人才与经验的服务提供商。”

 

    ●能为企业雇主提供服务。要求服务提供商明确告知能够专门为企业提供哪些服务。一般来讲,服务商可为企业雇主提供的典型服务包括:缴费信息的记录和存档、政府报告、计划咨询、投资管理等。企业还应了解服务商公司中日常管理计划运营的工作人员的能力和经验。

 

    ●能为员工提供的服务。为员工提供服务的质量对缴费确定型计划的成功与否非常关键, 特别是为大多数员工不甚了解计划如何运作的企业提供服务非常重要。应特别关注服务提供商提供的与员工交流和培训项目。“服务商是否拥有与客户员工有效沟通的机制?”Peete先生通常这样询问服务商:“企业是否有工作人员在企业所在的当地办公室为有需求的员工提供面对面服务?”

 

 

    D.L.Lee and Sons是美国南部一家肉类加工公司。两年前,公司在寻找缴费确定型计划服务商前所做的第一个准备是对员工进行民意调查。公司的Southard女士解释说,该民意调查帮助她了解到公司应该参与什么样的计划,通过调查能够了解员工对参与计划的兴趣和决心。

 

    由于员工对为自己的退休计划缴费热情高涨,Southard女士在一位缴费确定型计划专业经纪人的帮助下设计了一个有明确需求的方案,然后开始寻找服务商。

 

    Southard女士说:“我们做了许多调查,并与众多不同的服务商交流,甚至出席这些提供商为其他公司的计划召开的会议。然后, 我们做比较和分析, 我们做了试算表来比较起步费用和其他成本,以及各种服务费用, 最终我们选择了信安金融保险集团。因为在服务相同的情况下,信安的收费比其他公司低。”

 

    Southard女士表示:“我们从信安获得了极为优质的服务,他们对我所需要做的事情给予建议,他们能及时关注和解决出现的所有问题,包括我个人在工作中的错误。”

 

    Southard女士认为这些计划已经帮助公司吸引并留住了人才,她说:“在我们这个行业中,人事变动非常频繁,但我认为缴费确定型计划帮我们改善了这一状况,稳定了员工队伍。”